+7(499)-938-48-12 Москва
+7(812)-425-63-82 Санкт-Петербург
8(800)-350-73-64 Горячая линия

Условия и образец договора банковского вклада

Содержание

Образец договора банковского вклада

Условия и образец договора банковского вклада

Компания намерена стать вкладчиком и получать проценты с суммы, которую передала банку. Чтобы в договоре банковского вклада не упустить важные детали, проверьте текст по образцу документа.

Когда компания передает свои средства на хранение банку, она становится его вкладчиком. Сделку оформляют договором банковского вклада. Соглашение составляют в соответствии с указаниями главы 44 ГК РФ. В качестве одной стороны договора выступает банк.

Второй стороной может быть организация или физическое лицо. Если в сделке участвует гражданин, договор признают публичным (ч. 2 ст. 834 ГК РФ). Помимо ГК, учитывайте нормы закона о банковской деятельности, а также акты ЦБ РФ и другие нормативные акты.

При оформлении банковского вклада проверьте условия по образцу договора

Договор подтверждает, что вкладчик передал, а банк принял на хранение денежную сумму. В отношении этих средств у банка возникают обязанности:

  1. Выплачивать проценты с суммы.
  2. Осуществить ее возврат в срок, который стороны оговорили, или досрочно (ч. 1 ст. 834 ГК РФ).

Когда компания передает деньги банку, для нее открывают счет. Отношения между компанией-вкладчиком и кредитной организацией регулируют нормы главы 45 ГК РФ, если договор не требует иного (ч. 3 ст. 834 ГК РФ).

Скачать незаполненный бланк договора банковского вклада

Подготовлено по материалам Системы Юрист

В договоре пишут, от кого именно банк получил вклад. Это может быть как сама компания-вкладчик, так и третье лицо. Действует правило, что вклад пополняет не только сам вкладчик, но и другие лица.

Банк зачислит на счет любые средства, которые поступят на имя вкладчика, если данные указали верно. Предполагается, что вкладчик согласен с такой схемой пополнения и предоставил третьим лицам данные о своем счете (ст. 841 ГК РФ).

Поэтому первичный вклад тоже может поступить не от самой компании. Если компания хочет ограничить возможность пополнять счет или предусмотреть иную схему, об этом в договор банковского вклада включают соответствующие условия.

А вот перечислять средства с этого счета другим лицам компания не вправе (ч. 3 ст. 834 ГК РФ). Она может только закрыть вклад и забрать деньги.

Нормы ГК РФ о банковском вкладе предъявляют особые требования к форме договора. Соглашение обязательно должно быть письменным. Если договор заключили с нарушением формы, он является ничтожным (ст. 836 ГК РФ). Подтверждением, что требование закона выполнили, послужит документ, который вкладчик получил от банка при оформлении сделки. Это может быть:

  • сберегательная книжка, если второй стороной договора является физическое лицо;
  • сберегательный сертификат;
  • депозитный сертификат;
  • другой документ, который удостоверяет заключение сделки.

Документ должен соответствовать требованиям закона к оформлению и содержанию таких документов, а также банковским правилам и обычаям деловой практики.

Пропишите в договоре банковского вклада проценты и условия об ответственности

Соглашение с банком подчиняется общим требованиям к ведению договорной работы. В частности, это касается условий сделки. В тексте договора банковского вклада перечисляют существенные и дополнительные условия. К существенным условиям относится предмет сделки. Обязательно укажите в разделе о предмете, что банк:

  1. Получает данную сумму. Здесь пишут, от кого именно поступил вклад.
  2. Обязуется вернуть ее в конкретный срок или до его наступления по требованию владельца счета в соответствии с условиями сделки. Условие о периоде действия соглашения включают в текст, если вклад срочный (ч. 1 ст. 837 ГК РФ). Компания вправе оформить вклад до востребования. Также проверьте условия о возврате. По общему правилу банк обязан выдать сумму вклада и ее часть по первому требованию, но в тексте могут присутствовать и иные положения (ч. 2 ст. 837 ГК РФ).    
  3. Не вправе в одностороннем порядке изменять величину процентов за пользование вкладом. Если вклад до востребования, чтобы банк не мог уменьшить процент без согласования, включите запрет в текст договора (ч. 2 ст. 838 ГК РФ).
  4. Обладает правом привлекать средства. Здесь вписывают реквизиты лицензии банка.

У банка должно быть право привлекать средства во вклады. Это право подтверждают лицензией, которую оформляют в порядке, установленном законом. Если деньги от компании получит организация без соответствующего разрешения, договор является недействительным (ст. 835 ГК РФ).

Банк обязуется выплачивать проценты по вкладу 

В условиях договора банковского вклада закрепите размер процентов, который будете получать от банка, а также схему их выплаты (ст. 839 ГК РФ). Условие прописывают в разделе «Права и обязанности сторон». Например, это может быть ежеквартальная выплата в размере 8% годовых от величины вклада. Эти проценты начисляют:

  • со следующего дня после даты поступления денег,
  • до дня возврата или дня списания включительно.

Если иного не указали в договоре, проценты выплачивают по запросу компании-вкладчика в конце каждого квартала отдельно от суммы вклада. Проценты, которые клиент не затребовал в этот срок, увеличивают основную сумму. Когда вклад вернут, банк выплатит все начисленные проценты, которые начислит к этому времени (ст. 839 ГК РФ).

Банк может задержать выплату денег, когда они потребуются клиенту. Тогда проценты по ст. 395 ГК РФ начисляют не на исходную сумму, а с учетом увеличения ее на сумму невостребованных процентов (п. 15.1постановления ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14).

Включите в договор банковского вклада положения об ответственности сторон (ст. 840 ГК РФ). Проверьте, каким способом банк обеспечит исполнение своих обязательств. Сведения об этом банк обязан передать компании. Если кредитная организация нарушит обязанность по обеспечению возврата вклада, компания сможет потребовать:

  • вернуть вклад немедленно,
  • выплатить причитающиеся проценты,
  • возместить убытки (ч. 4 ст. 840 ГК РФ).

После того как договор оформили и подписали, компания должна передать деньги в течение срока, который указали в разделе о правах и обязанностях. Сделку считают заключенной в момент передачи денег, а не в момент подписания договора.

Обзоры последних изменений

Главные изменения в законодательстве в 2018 году
Посмотрите изменения, которые вступают или уже вступили в силу в 2018 году.

Директоров и учредителей станут чаще привлекать по долгам компании
И другие выводы из Обзора практики Верховного суда № 2/2018 от 04.07.2018

Закупки по Закону № 44-ФЗ с 1 июля: все изменения в одной инструкции
С 1 июля все конкурентные закупки можно проводить в электронном виде, правила для закупок в бумажном виде тоже изменились. Законодатели ввели в Закон № 44-ФЗ новые статьи, которые срочно нужно изучить.

Формулировки договоров, из смысла которых суды делают вывод, что стороны не установили досудебный порядок
Обзор практики.

Изменения в КоАП РФ в 2018 году
Все поправки в одной таблице.

Источник: https://www.law.ru/article/22093-dogovor-bankovskogo-vklada

Договор банковского вклада: условия и образец

Условия и образец договора банковского вклада

Чтобы сберечь и приумножить накопленные средства, граждане помещают их в банки под проценты.

При этом взаимоотношения сторон регламентирует специальный документ, подписываемый кредитной организацией и гражданином – договор банковского вклада.

В нем указаны все значимые условия будущего сотрудничества: доход, начисляемый на вложенные средства, срок их хранения, реквизиты, порядок действий в случае форс-мажора, правила досрочного снятия и т. д.

Что такое договор депозита

Согласно положениям ФЗ № 395-1, размещение денежных средств в рублях или валюте в банке под установленный процент носит название вклада. Данный нормативный акт гласит, что правом принимать суммы у населения обладают исключительно кредитные организации, действующие по лицензии ЦБ.

Стороны обязаны до приема денежных средств составить и подписать договор вклада. Его субъектами выступают:

  • сторона, принимающая сумму (банк);
  • сторона, размещающая средства – физическое или юридическое лицо (вкладчик).

Заключаемое соглашение с точки зрения ГК РФ признают:

  • односторонним – т. к. оно порождает обязанности только у одного субъекта – кредитной организации;
  • возмездным – потому что за хранение денег гражданину положены процентные выплаты.

Отметим, что к существенным условиям договора банковского вклада относят следующее:

  • реквизиты сторон (сведения о кредитной организации, Ф.И.О. и паспортные данные вкладчика);
  • сумма;
  • валюта, в которой она номинирована;
  • ставка % на вложенные средства;
  • срок хранения денег (указывают только в случае, если депозит не является бессрочным);
  • периодичность, с которой начисляют %;
  • дополнительные условия (возможность пролонгации, капитализация процентов и т. д.).

Таким образом, договор банковского вклада выступает основополагающим документом, регулирующим взаимоотношения сторон в рамках размещенного депозита. Его обязательно заверяет собственноручной подписью гражданин и уполномоченные лица банковской структуры.

В тех моментах, которые не освещены в данном соглашении, стороны руководствуются положениями действующего законодательства.

Также см. «Какими налогами облагаются банковские вклады в 2018 году?».

Как составляют депозитный договор

Действующее законодательство не предлагает унифицированного варианта рассматриваемого документа. Поэтому договор банковского вклада по ГК РФ оформляют по образцу, утвержденному локальными актами банковской структуры. Однако этот бланк не должен противоречить положениям федерального законодательства.

В структуре соглашения можно выделить следующие смысловые части:

1Реквизиты сторонПрописывают полное наименование, место нахождения, ИНН и КПП банковской структуры, Ф.И.О. и должность ее уполномоченного лица, которое подписывает соглашение.Далее указывают паспортные данные гражданина-вкладчика.Учтите, что ошибки, допущенные в этой части договора, влекут его недействительность.
2Предмет сделкиЭта часть формы договора банковского вклада содержит точную сумму, которую клиент вносит в финансовую организацию, с указанием ее валюты.Прописывают, какая ставка процента (годовая) действует на размещенные средства. Обязательно уточняют, с какой периодичностью начисляют проценты (например, ежемесячно, ежеквартально) на какой срок вносятся деньги.Дополнительно указывают, что депозит открывается при предъявлении общероссийского паспорта гражданина и всей обозначенной в соглашении суммы.Прописывают, какая ставка % будет действовать, если вкладчик заберет деньги раньше положенного срока.Стороны прописывают, в каких ситуациях банк вправе поменять ставку в одностороннем порядке.Указывают, на основании каких документов гражданин вправе забрать вклад.
3Права и обязанности участников сделкиЭтот пункт – неотъемлемый элемент договора банковского вклада. Можно указать, что вкладчик имеет следующие обязательства:

  • внести обозначенную сумму;
  • своевременно уведомить кредитную организацию о решении ее забрать.

В свою очередь, банк имеет следующие обязанности:

  • принять средства;
  • выдать подтверждающий документ;
  • выполнять все распоряжения вкладчика в рамках договора;
  • начислять %%;
  • вернуть сумму и процентный доход по первому требованию клиента.

Из этой своего рода шпаргалки договора банковского вклада можно сделать вывод, что в соглашении прописывают следующие права вкладчика:

  • распоряжаться вложенными средствами;
  • завещать их;
  • получать заранее обозначенный доход.

Можно указать, что в случае задержки с возвратом вклада или процентов банк будет обязан выплатить клиенту неустойку.

4Дополнительные положенияУказывают, что у банка остается право использовать персональные данные гражданина. Оговаривают, с какого момента стартует действие соглашения и когда оно прекращается.
5Чрезвычайные обстоятельстваПрописывают, какие форс-мажорные ситуации освобождают стороны от обязанности выполнять положения договора.

Также см. «Пролонгация банковского вклада: что нужно знать, чтобы не потерять в деньгах».

Пример договора

Стандартный образец договора банковского вклада содержит указание количества экземпляров, в которых он составлен. В конце соглашения приводят полные реквизиты сторон, проставляют собственноручные подписи.

Надлежащим образом оформленный документ – подтверждение правомочий вкладчика и банка, возникающих в результате этой сделки.

С реальным образцом депозитного договора на примере Сбербанка можно ознакомиться на нашем сайте здесь.

Также см. «Виды банковских вкладов: на что обращать внимание при выборе?».

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://buhguru.com/effektivniy-buhgalter/dogov-bankov-vklada.html

Договор банковского вклада (депозита) – что это такое, образец, понятие, существенные условия, виды

Условия и образец договора банковского вклада

Обычно порядок заключения договора вклада идентичен для всех случаев, хотя могут быть единичные исключения:

  • гражданин, являющийся лицом, не осуществляющим предпринимательскую деятельность, выбирает банк с подходящими условиями;
  • наносит визит в отделение выбранного банка с документом, удостоверяющим личность, и суммой денежных средств к размещению;
  • обращается к сотруднику банка, занимающегося принятием заявлений от граждан на открытие депозитов;
  • стороны обсуждают условия предстоящей сделки и ключевые аспекты;
  • вкладчик передает документы на проверку подлинности;
  • сотрудник в устной форме разъясняет вкладчику текст договора, его права и другие особенности сделки;
  • происходит заключение договора и подписание сторонами;
  • вкладчик вносит сумму средств, оговоренную в договоре, через кассу;
  • приходный кассовый ордер будет служить подтверждением о принятии средств банком.

Договор обычно состоит из следующих разделов:

  • “шапка” документа;
  • общие условия (предмет);
  • начисление и уплата процентов;
  • права и обязанности банка;
  • права вкладчика;
  • условия возврата;
  • прочие условия;
  • ответственность сторон;
  • реквизиты, адреса и подписи сторон.

Кратко об основных разделах и их сути:

РазделЧто включает в себя
ПредметСумма вклада, срок размещения, предупреждение о недопустимости уступки прав требования и др.
Общие условияПорядок внесения денег, пополнение, расходные операции, кто может вносить и др.
Начисление и уплата процентовВ каком порядке начисляется процентная ставка, доходность при досрочном аннулировании и др.
Права и обязанности банкаПрава и обязанности согласно закону и договору
Права вкладчикаПрава вкладчика согласно договору и закону
Условия возвратаКогда и каким образом банк обязан вернуть клиенту всю сумму вложенных средств
Прочие условияО страховании, о взыскании средств со вклада по исполнительным документам, количество экземпляров договора и др.
Ответственность сторонКакие последствия наступают при нарушении законодательства или условий договора
Адреса и реквизитыДля банка – юридический адрес и реквизиты, для вкладчика – ФИО, паспортные данные и адрес регистрации

Ознакомиться с типовой формой договора вклада можно по данной ссылке.

Кто выступает сторонами

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 834 ГК РФ, сторонами контракта являются банковская организация и вкладчик. При этом вкладчики могут быть как физ., так и юр. лицами.

Сторона же, принимающая деньги, может быть только юр. лицом, осуществляющим в установленном порядке банковскую деятельность и имеющим соответствующую лицензию на осуществление банковских операций.

Отдельным моментом стоит выделить, когда вклады оформляются на имя третьих лиц. Какие лица в этом случае являются сторонами процесса?

Данный аспект регулируется ст. 842 ГК РФ. Согласно ч. 1 настоящей статьи, третье лицо приобретет полные права, как у вкладчика, после того, как совершит первое действие в отношении вклада (например, потребует выдать доверенность, совершит частичное снятие или пополнение и др.).

До того момента, как третье лицо выразило согласие, гражданин, вложивший деньги, будет оставаться вкладчиком и сможет изменить условия договора, досрочно расторгнуть его или иным способом воспользоваться своими законными правами.

Ответственности сторон

Вкладчик, по сути, не несет какой-либо ответственности, ведь по закону на него не накладывается каких-либо обязательств.

А вот банки, в свою очередь, несут гражданско-правовую ответственность, если не будут начислять проценты в соответствии с условиями контракта или не выплатят в срок сумму вклада.

Ответственность банка регламентируется ч. 1 ст. 393 ГК РФ – в общем случае, должник (банк) обязан возместить кредитору (то есть вкладчику) все убытки, которые были причинены ненадлежащим выполнением обязательств.

Итак, банк несет полную материальную ответственность перед гражданином. Однако в нашей стране действует так называемое обязательное страхование депозитов физических лиц.

Это означает, что даже при банкротстве банка или при отзыве лицензии вкладчик получит свои деньги обратно, но уже не от банка, а от Федерального Агентства по страхованию вкладов.

Об обеспечении возврата депозита также говорится в ст. 840 ГК РФ. В этой статье ч. 4 гласит, что, независимо от обстоятельств, при неисполнении банками обязанностей по начислению % или возврату вклада, вкладчик приобретает эти права:

  • потребовать незамедлительного возврата всего вклада;
  • потребовать выплаты % в размере, установленным договором, или, при отсутствии такого условия, в размере ключевой ставки ЦБ РФ (ст. 809 ГК РФ);
  • потребовать возмещения причиненных ненадлежащим исполнением убытков.

Судебная практика по договору

В судебной практике практически отсутствуют решения, в которых рассматривались дела о нарушении кредитной структурой обязательств.

То есть споры касательно выплаты в срок вкладов, а также вопросы в отношении порядка начисления и выплаты процентов практически не рассматриваются.

Зато относительно большой процент споров касательно:

  • наследников и наследодателей, имеющих к моменту смерти открытый вклад;
  • споры по исковой давности;
  • договоры в отношении третьих лиц.

Чтобы избежать возможных проблем, необходимо внимательно читать договор – обычно там указываются все необходимые нюансы. Если изучить их и знать, как правильно применять, можно избежать судебных разбирательств.

Но если все же суда не избежать, необходимо тщательно подготовиться. Если согласно закону вы правы, то бояться нечего.

Суды действуют согласно принципам разумности и справедливости, поэтому вынесут законный вердикт. В любом случае, решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию, далее – в надзорную.

Прекращение

Прекращение договора может быть произведено в нескольких случаях. Обычно это происходит при завершении предусмотренного срока.

Однако законом указано право вкладчика досрочно расторгнуть договор в любой момент времени. В этом случае считается, что договор расторгнут с момента подписания соответствующего соглашения о расторжении.

В некоторых случаях, договор может прекращаться:

  • при возникновении дополнительных обстоятельств, перечень которых устанавливается банком и не противоречит требованиям закона;
  • в чрезвычайных и форс-мажорных ситуациях;
  • при прекращении ведения деятельности банком.

В договоре могут быть дополнительно прописаны условия, при наступлении которых договор будет считаться расторгнутым.

Таковыми могут быть, к примеру, различные стихийные бедствия или техногенные катастрофы как локального, так и глобального масштаба.

В последнем случае договор автоматически считается расторгнутым, а выплату компенсации осуществляет АСВ.

Итак, соглашение о вкладе, пожалуй, наиважнейший документ, регулирующий взаимоотношения гражданина, вложившего деньги, и банка, принявшего средства к размещению.

В законе говорится, что такой договор должен быть в обязательном порядке заключен письменно. При несоблюдении данного условия сделка признается ничтожной.

Вклады Траст банка описываются тут.

Какие вклады предлагает Банк Москвы, узнайте в
этой статье.

Источник: http://finbox.ru/dogovor-bankovskogo-vklada/

Форма и элементы

Оформление происходит в 2-ух экземплярах только в письменной форме. Один отдается вкладчику, второй хранится в банке. Заполнение в другой форме считается недействительным. Договор вступает в силу после выдачи следующих форм документов:

  • сберегательной книжки;
  • сберегательного сертификата.

Сберегательная книжка – удостоверение соглашения между банком и вкладчиком (ст. 843 Гражданского кодекса РФ). Данный документ выдается после подписания договора о банковском вкладе. Она должна иметь следующие заполненные реквизиты:

  1. Название и месторасположения банка либо его филиала, в котором осуществилась данная операция.
  2. Номер счета.
  3. Суммы внесенных денежных средств.
  4. Суммы снятых денежных средств.
  5. Остаток средств на счете.

Существует два вида сберегательной книжки: именная, на предъявителя.

По сберегательной книжке на предъявителя, деньги с депозитного счета может снимать не только сам вкладчик, но и третьи лица, прописанные в договоре.

Сберегательная книжка считается ценной бумагой. При ее утере банк может выдать новую (только по заявлению). Если же утеряна книжка на предъявителя, то нужно будет восстанавливаться в правах на нее.

Сберегательный сертификат также имеет статус ценной бумаги (ст. 844 Гражданского кодекса). Он подтверждает права держателя сертификата на выдачу вклада, также процентов по нему.

Причитающие проценты, а также сумма внесенных денег по сертификату можно снять в любом филиале банковского учреждения.

Имеется два вида сберегательного сертификата: сберегательный и депозитный. Сберегательным могут пользоваться только физические лица, депозитным – юридические. Передача сертификата осуществляется только от физического лица физическому, также и юридические лица – только друг другу. Производить расчеты с помощью сертификата нельзя.

Документы для скачивания (бесплатно)

  • Образец договора банковского вклада

Данный сертификатный документ должен быть заполнен в установленной форме:

  1. Название его, номер и серия документа.
  2. Дату создания вклада и его размер.
  3. Дату выплаты денежных средств по сертификату.
  4. Под какой процент внесены деньги и сумма выплат по ним.
  5. Название и местонахождения банка.
  6. Подписи уполномоченных лиц, печать.

Если какой-либо пункт не заполнен или заполнен не верно, тогда бумага считается не действительной.

Существенные условия

Существенными условиями договора являются:

  • сумма внесенных денежных средств, также их номинальность;
  • процентная ставка;
  • вид вклада;
  • срок его возврата, условия;
  • данные вкладчика и документ, удостоверяющий его личность;
  • для юридического лица – наименование и местонахождение;
  • ответственность вкладополучателя;
  • иные условия, прописанные в договоре.

Виды

Так как имеются несколько видов вкладов, существуют следующие виды договоров по ним (ст. 837 Гражданского кодекса):

  • до востребования;
  • срочного вклада;
  • условного вклада.

Договор банковского вклада до востребования – соглашение между вкладчиком и банком, по которому вкладополучатель должен выплатить требуемую сумму и начисленные проценты по первому требованию клиента. В основном это остатки денежных средств на счете вкладчика.

По договору срочного банковского вклада банк возвращает средства вкладчика, а также начисленные по ним проценты в установленный по контракту срок. По желанию клиента данное соглашение может быть продлено на новый срок или расторгнуто, а денежные средства выплачены. Это самый распространённый вид договора.

Близким по понятиям к срочному договору является договор условного банковского вклада. В соответствии с ним вкладополучатель обязуется выплатить деньги, также проценты по ним, вкладчику, при наступлении оговоренных условий.

Договора срочного банковского вклада и условного банковского вклада подписываются на определенных условиях с оговоренной датой или сроком их действия.

Для привлечения большого количества вкладчиков банки могут создавать свои подвиды вложений: праздничный, на предъявителя, с фиксированной ставкой по процентам, выигрышные и т.д.

Юридические лица не могут требовать срочного возврата депозита, так как имеют на это право физические лица (п. 2 ст. 837 Гражданского кодекса), если это не прописано в договоре.

Правовое регулирование

Согласно подписанному соглашению, вкладополучатель имеет обязанности перед своим клиентом.  К ним относятся:

  1. Выплату суммы по первой надобности или по требованию клиента. Запретить клиенту снять срочно деньги с вклада нельзя.
  2. Выплата всех начисленных процентов по договорному соглашению. Банк имеет право процентную ставку уменьшать или увеличивать. Но это только для вкладов по востребованию (п. 2 ст. 838 ГК РФ). Для срочного вклада нельзя в одностороннем порядке изменять ставки, если это не прописано в договоре. Также и для юридических лиц.
  3. Полный возврат вклада. Вовремя и всю запрашиваемую сумму банк обязан выплатить клиенту. Существуют причины по которым это сделать не удается. Каждый банк должен застраховать депозитные счета (ст. 840 ГК РФ) и предоставить данную информацию вкладчику. Это нужно для того, если срочно будет отозвана лицензия или объявлено банкротство. Страхования компания берет на себя ответственность за выдачу средств в страховых случаях. Вкладчику будет выплачена полная сумма внесенных им денежных средств, но не может превысить порог в 700000 руб.
  4. Договор между вкладополучателем и его клиентом – это строго конфиденциальная информация, которая не потерпит разглашения. Сведения могут быть предоставлены только клиенту, либо его представителю. Также банковская тайна может быть раскрыта по требованию уполномоченных лиц, при наличии соответствующих документов. В случае разглашения тайны клиент имеет право потребовать выплату компенсации за причинение неудобств.

Вся система банков подчиняется действующему законодательству, Конституции РФ, также «Закону о банках и банковской системе», Гражданскому кодексу и другим нормативным актам. Таким образом государство может защитить вкладчиков от нестабильной деятельности банков.

Как выбрать надежный банк? Подробности — в данном видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/dogovor-vklada.html

Оформление договора банковского вклада в 2018 году

Условия и образец договора банковского вклада

Банковский вклад достаточно популярен среди населения России, поскольку встречается повсеместно, и позволяет получить определенную прибыль с собственных средств.

Вместе с тем, важно правильно составить и подписать договор, чтобы он был легальным с точки зрения закона и мог доказывать наличие деловых отношений между банком и вкладчиком.

Поэтому важно узнать, как ведется оформление договора банковского вклада в 2018 году, поскольку в целом договор не меняется, но могут отличаться некоторые детали.

Также нужно следить, чтобы договор был правильно составлен, чтобы в нем была корректная и соответствующая действительности информация.

Ведь подписание договора подтверждает ознакомление клиента с условиями сделки и в дальнейшем именно это будет поводом для обращения в суд, если какие-либо права или условия были нарушены.

Поэтому клиент, перед тем как подписывать бумагу, должен ознакомиться с ее содержанием и задать вопросы, в случае, если какой-либо из пунктов показался спорным.

Общие моменты

Договор, составляемый при вкладе, обязательно содержит в себе информацию о сумме вклада, процентах и прочих нюансах конкретной сделки.

Чтобы соглашение было корректным, необходимо указать все необходимые данные сторон. В случае с банком графа, необходимая для его данных, уже заполнена и клиенту нужно только проконтролировать внесение его информации в нужные графы.

Но если личные данные корректные, то далее нужно просмотреть данные о сумме вклада, которые должны указываться точной суммой, после которой сразу пишутся проценты по вкладу.

Обязательно необходимо уточнить, какая программа вклада используется для конкретного случая, и вписана ли она в определенных пунктах договора. Договор вклада можно скачать здесь.

Ну и конечно, если вы хотите забрать деньги после определенного срока, то следует позаботиться, чтобы в соглашении не было положения о пролонгации договора после окончания предыдущего.

Что это такое

Банковский вклад представляет собой определенную сумму денег, которая после открытия программы переходит во временное пользование банка и используется им для собственных целей.

Обычно вклады составляют большую часть основных оборотных средств, и благодаря им банки имеют возможность проводить всю необходимую финансовую деятельность.

Поэтому условия открытия вкладов очень демократичны и позволяют воспользоваться этой услугой большинству людей, которые имеют достаточно денег.

Так, вклад позволяет людям заработать на собственных деньгах, и при этом без страха их потерять. А средства, внесенные в банк, защищаются не только законом, но и программой страхования.

Которая обеспечивается государством и в дальнейшем при возникновении непредвиденных обстоятельств вклад будет компенсирован из государственных фондов полностью, либо же частично.

Страхование вкладов — это обязательная для физических лиц процедура, которая заключается в выплате вклада в случае возникновения сложностей или каких-либо неурядиц.

При оформлении сделки обычно информация о страховании указывается в самом договоре, или же находится на отдельных листах, но и в том, и в другом случае, клиент имеет полное право ознакомиться с условиями страховки.

С какой целью подписывается

Договор следует формировать для защиты клиента, который дает деньги банку, ведь сам банк не теряет ничего, а вот клиенту потом будет сложно доказать наличие какого-либо перемещения денег, если соглашения, подготовленного по законодательному образцу, не будет подготовлено и подписано.

Поэтому договор очень важен, поскольку его условия будут оказывать влияние на депозит в дальнейшем, а он будет.

К примеру, договор встречается в банке ВТБ, но на законодательном уровне его обязательно используют все банки.

Подписями обеих сторон договор утверждается и вступает в силу сразу же, поэтому перед подписью, как важнейшим этапом оформления.

Следует проверить указанную в договоре информацию еще раз и уточнить спорные или попросту непонятные моменты у консультанта, но также не помешает ознакомиться с регулирующим законодательством, чтобы точно понимать все особенности и ключевые моменты открытия депозита.

Правовая база (ГК РФ)

Основным для вклада является Гражданский кодекс Российской Федерации, а именно, его глава 44, в ней расписываются все особенности вклада.

Начиная от договора, и заканчивая определениями сберегательной книжки и депозитного сертификата. Так, в статье 834 раскрывается информация касательно договора, оформляемого при открытии вклада.

В ней указывается, что если вкладчиком является гражданин, то договор является публичным документом, а юридические лица не могут передавать депозитные средства другим лицам.

В статье 838 рассказывается о процентах. По законодательству, ставка начисляется по размеру, который указан в подписанном договоре, но проценты могут и меняться.

Это касается вкладов до востребования, но при этом если ставка уменьшается, то вклад работает по старым правилам и уменьшение коснется только тех, кто сотрудничает с банком впоследствии.

Но в случае с другими вкладами проценты не могут быть изменены в одностороннем порядке, что защищает клиента от установления невыгодных условий.

Порядок заключения договора банковского вклада

Для того, чтобы заключить договор сделки по депозиту, следует совершить ряд предварительных действий.

Кроме знания законных положений по поводу договора вклада, существует актуальная процедура оформления депозита.

Она состоит из нескольких этапов:

Определение программы вклада и показателейСуммы, срока размещения депозита
Предоставление документов для оформленияДля того, чтобы составить эту бумагу необходимы заявка и паспорт
Ознакомление с условиями договораИ проставление подписи на документе

Это основные шаги оформления документа о вкладе. При этом последний является самым важным и обязательно нужно прочитать документ до подписания.

Форма договора банковского вклада всегда должна быть бумажной. Поэтому клиенту нужно посещать отделение банковской организации.

данного соглашения (образец)

Обязательными для заполнения пунктами в документе являются:

Информация о сторонах сделкиКак о вкладчике, так и о банке
Предмет договора банковского вкладаО нем следует написать все подробности — валюту, размер
Условия размещенияСтавки, возможности для увеличения размера ставки. Стоит указать и дополнительные функции по вкладу и алгоритм их отмены

Хорошо, если в договоре будут указаны спорные момент и то, как их следует разрешать.

Какие бывают виды

Договор бывает всего одного вида, будь-то срочный вклад или накопительный.

Но при этом различаются сами программы депозитов, которые предназначены для разных категорий людей и потому могут предлагаться на совершенно разных условиях.

Согласно положениям Гражданского кодекса, вклад бывает до востребования или же на условиях возврата по достижению срока.

Обычно вклад до востребования открывается под небольшие проценты, но отличительной особенностью является то, что забрать деньги можно в любое время.

А вот по срочному вкладу устанавливается приятный процент, но забрать средства становится возможным только после окончания срока договора. Оба таких вклада представлены в банке ВТБ 24.

Ответственность сторон

В документе договора обязательно должен быть пункт, который рассказывает об основных положениях об ответственности сторон соглашения. В случае с вкладчиком это может быть ответственность за досрочное расторжение вклада.

Для банка главной ответственностью выступает сохранность денежных средств вкладчика и обязательное страхование депозита.

Их права и обязанности

К правам вкладчика можно отнести такие положения:

  • разместить средства;
  • расторгнуть договор до срока окончания;
  • получать выгоду от размещения средств в установленном договором порядке.

В качестве обязанностей выступают обязательность размещения средств на депозитном счету и соответствие всем условиям вклада.

Что касается банковской организации, то она может:

  • распоряжаться безналичными средствами по своему усмотрению;
  • предлагать свои условия размещения для вкладчика.

Но в список обязанностей входит возврат средств по истечению срока действия вклада и выплата процентов.

Судебная практика по соглашению

Если в договоре вклада существуют положения, которые нарушают права вкладчика, то он может подать на банковскую организацию в суд. Подобные дела возникают на основании неправильного расчета процентной ставки.

В соответствии с законодательством России, есть возможность убрать из договора вклада пункт, который нарушает права одной из сторон соглашения.

Но если расчеты соответствуют всем нормам, то отменить низкие показатели по ставки и добиться перерасчета сумм выплат не получится.

Поэтому лучше всего нанять специалиста, который сможет проанализировать договор и сделать вывод — есть ли нарушения в конкретном договоре.

Как осуществляется расторжение

Если необходимо расторгнуть договор, то такую операцию проводят непосредственно в отделении банковской организации.

Для изъятия денежных средств с депозитного счета, следует написать соответствующее заявление.

Далее все операции производятся в согласии с пунктами договора вклада о досрочном расторжении:

Рассчитывается процентная ставка по депозитуЕсли в договоре прописана стандартная ставка до востребования, то только такое количество выплат по процентам получит вкладчик. Если же предусмотрены иные варианты, то проценты будут выше
Выплачивается сумма по депозиту и процентыЭтот шаг могут осуществлять как в отделении банка — наличными, так и переводом на банковскую карту. Все зависит от того, каким образом происходило зачисление денежных средств на депозитный счет

Часто задаваемые вопросы

Оформление договора для размещения вклада связано с множеством юридических терминов и положений. Поэтому часто возникают различного рода вопросы, с которыми следует сразу разобраться.

Может ли данный вид быть безвозмездным

Вклад в банковской организации — это по своей сути инвестиция в конкретный банк. Используя вложенные средства учреждение получает прибыль и развивает свой бизнес.

Поэтому, согласно законодательству, банковская организация должна выплатить вкладчику вознаграждение.

В банковской сфере всегда используются процентные ставки для быстрого определения дохода от вклада.

Даже в случае досрочного расторжения начисляется ставка до востребования, которая составляет 0,1% и представляет собой номинальное вознаграждение.

Какую ответственность за нарушение несет вкладчик

При различных нарушениях договора вклада могут быть применены санкции в отношении вкладчика. Единственное условие договора, которое может нарушить клиент — досрочно расторгнуть сделку.

За это ответственность предусмотрена непосредственно условиями договора. Поэтому стоит заранее оговорить положения, которыми будет регулироваться такая ситуация в ходе сделки.

Заключение договора вклада — важная часть в ходе оформления сделки. И на все документы стоит обращать особое внимание.

Так как они имеют юридическую силу и в случае нарушения сделки с договором вклада можно обратиться в суд.

Только этот документ удостоверяет совершение сделки и закрепляет условия, на которых она проводится. Поэтому договор нужно тщательно прочитать и только потом подписывать.

: банковские услуги и отношение людей с банками

Источник: http://zaymrus.ru/dogovor-bankovskogo-vklada/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.