+7(499)495-49-41

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Содержание

Залоговый кредитор в деле о банкротстве

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

Кто такой залоговый кредитор

В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника. Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.

Иными словами, залоговый кредитор в деле о банкротстве не утратит свой статус и точно получит назад деньги, обеспеченные залогом – это гарантирует закон.

Привилегии залогового кредитора

В деле о банкротстве требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, но его статус также имеет ряд преимуществ, которые ему гарантирует Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  1. Он единственный из всех кредиторов имеет право получить назад заемные средства, реализовав залоговое имущество в любой момент, когда он того потребует. Если процедура банкротства уже начата, это требование можно озвучить только через решение суда. Ст. 138 Закона о банкротстве дает ему право на получение 70% от суммы, вырученной за реализацию предмета залога.
  2. Должник не может заключить мировое соглашение, если залоговый кредитор не даст на то свое прямое согласие (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).
  3. В ходе конкурсного производства невозможно замещать активы должника (п. 2 ст. 149 ФЗ №127).
  4. В отдельных случаях залоговый кредитор имеет право не реализовывать предмет залога, а оставить его за собой (ст. 18 ФЗ №127). Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.
  5. Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).

Ограничения залогового кредитора

Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.

Главным ограничением является запрет на ание при принятии решений в собрании кредиторов в конкурсном производстве.

Он может ать не по финансовым вопросам, а только для утверждения или отстранения арбитражного управляющего и за переход от конкурсного производства к внешнему управлению.

Из-за этого запрета может получиться так, что 70% положенных кредитору средств от продажи залога станут недостижимыми. Чтобы их получить, нужно прекратить их «залоговый» статус и вернуть им «голос» – полностью или только частично.

НАПРИМЕР. Представим, что требования залогового кредитора превышают требования остальных заемщиков. Тогда ему выгодно будет разделить всю залоговую массу – часть объявить «незалоговой», это обеспечит голос в собрании кредиторов, а часть оставить залоговой, что даст возможность гарантированно ее получить.

Суд разрешает такое изменение статуса, если оно производится до закрытия реестра.

Таким образом, залоговый кредитор может регулировать свои гарантии путем сочетания залогового права и контроля процедур банкротства с помощью участия в ании на собраниях кредиторов.

В каких случаях можно добиться реализации имущества

В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:

  • если кредитор убежден в риске утраты или порчи залогового имущества, что может снизить его стоимость при реализации;
  • реализация залогового имущества не скажется фатально на возможности восстановления платежеспособности должника.

В последнем случае залоговый кредитор получит отказ (зато приобретет право голоса). Например, в залоге находится важное оборудование, являющееся ключевым для производства должника. Ясно, что если его продать для удовлетворения требований кредитора, то должник уже никогда не восстановит свою платежеспособность, и это он с легкостью докажет.

Распределение залоговых средств

Если залоговое имущество продано за более высокую цену, чем составляет долг, кредитор получит из них не 70%, как это пишется в законе, а только сумму долга. В остальных случаях его доля – 70% от суммы реализации залога.

Остальные средства распределяются так:

  • 20% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очередей, если остального имущества на их погашение не хватило;
  • 10% предназначено на различные издержки и плату арбитражным управляющим, а также тем лицам, кого они привлекли.

СПРАВКА! Средства на организацию торгов и сохранение предмета залога также входят в последние 10%, то есть берутся из суммы реализации залогового имущества.

Требования залогового кредитора

Чтобы залоговый кредитор смог реализовать привилегии своего статуса, нужно позаботиться об их включении в реестр. Для этого предусмотрен определенный срок. Если термин пропущен, права на возмещение не утрачиваются, но переходят в обычный статус. Единственное преимущество у залогового кредитора тогда будет в том, что среди других «опоздавших» он будет в приоритете.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

Реализация залога

Продажа залогового имущества осуществляется на специально организованных торгах. Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор.

Закон не устанавливает жестких требований относительно сроков, апеллируя к «разумности». Конкурсный управляющий в обращении к кредитору просит его зафиксировать условия торгов заранее.

Если залоговый кредитор не хочет этого делать, эти обязанности выполнит арбитражный суд.

ВАЖНО! Никакой другой участник дела о банкротстве не может влиять на реализацию залогового имущества – исключительно залоговый кредитор или арбитражный суд.

После проведения торгов они могут быть признаны состоявшимися или несостоявшимися. Торги не состоялись, если залог не удалось продать дважды. На повторных торгах стоимость реализуемого залога снижается на одну десятую.

После несостоявшихся торгов залог просто передадут кредитору в течение месяца – ведь по факту теперь это его собственность, которой он вправе распоряжаться по своему усмотрению. О намерении оставить залог себе кредитор должен заблаговременно известить конкурсного управляющего.

Если залоговый кредитор не собирается принимать в собственность нереализованный залог, его продадут посредством публичного предложения.

Источник: https://assistentus.ru/bankrotstvo/zalogovyj-kreditor/

Залог при банкротстве: требования залогового кредитора, права залогового кредитора

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Залогодержатель может предъявить иск к владельцу имущества в том случае, если заложенное имущество больше не принадлежит залогодателю, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется. Тогда суд не удовлетворяет иск кредитора в принятии требований в деле о банкротстве.

Если залог в связи с порчей или физической гибелью предмета залога, а также если предметом залога владеет другое лицо, в том числе в результате его отчуждения, суд, по заявлению арбитражного управляющего, выносит решение о внесении изменений в реестр требований кредиторов и отражении в нём требований кредитора как не обеспеченных залогом.

Залоговый кредитор не может определять порядок и условия продажи заложенного имущества, а также не имеет ряда других специальных прав, если он подал заявление о признании за ним статуса залогового кредитора с пропуском срока.

Если арбитражный суд не удовлетворил ходатайство о реализации предмета залога, то залоговые кредиторы могут участвовать в ании на собраниях кредиторов в процедурах наблюдения, финансового оздоровления и управления.

Залоговые кредиторы не имеют права голоса в процедуре конкурсного производства

При реализации заложенного имущества, кредитор, утратив статус залогового кредитора голосует в общем порядке.

Взыскание на заложенное имущество не может быть наложено с даты введения процедуры наблюдения.

Это означает, что если соглашение об обращении взыскания заключается после даты введения процедуры наблюдения такая сделка является ничтожной, если до указанной даты – не подлежит исполнению после введения процедуры наблюдения.

Если при введении наблюдения заложенное имущество находится у залогодержателя, он не может отчуждать его каким-либо образом, оставлять у себя и должен обеспечить его сохранность.

Если во время процедур финансового оздоровления и внешнего управления должник не докажет, что после обращения взыскания на его заложенное имущество он утратит платёжеспособность, конкурсный кредитор может обратить взыскание за заложенное имущество должника.

В соответствии с пунктом 4 статьи 138 Закона о банкротстве конкурсный управляющий занимается продажей заложенного имущества.

Конкурсный кредитор определяет условия и порядок проведения торгов

Если возникают разногласия между конкурсным управляющим и конкурсным кредитором в вопросе проведения торгов, они могут обратиться в суд, который вынесет постановление об утверждении порядка и условий проведения торгов.

Суд может изменить порядок и условия продажи заложенного имущества на торгах, предложенных залоговым кредитором или конкурсным управляющим, если эти предложения могут негативно влиять на получение наибольшей цены от продажи имущества.

Следствием признания должника банкротом является снятие ранее наложенных арестов на имущество.

Таким образом, залогодержатель, у которого находится заложенное движимое имущество, не имеет право удерживать это имущество – оно должно быть передано в конкурсную массу для реализации.

Имущество, являющееся предметом залога, подлежит обязательной оценке, которая определяет стартовую цену продажи предмета залога

Эта цена указывается судом в определении об условиях торгов и в интересах всех кредиторов должника ведется под контролем суда.

70% денежных средств, полученных от продажи имущества идет на гашение требований кредитора, а 30% – на банковский счет должника, из которых 20% идет на гашение кредиторов первой и второй очереди, а остальные – возмещают судебные издержки.

При расчётах с кредиторами важно, что требования кредитора погашаются только из выручки от продажи того имущества, которое находится в залоге.

Если выручка от продажи больше размера требований гашение происходит в сумме требования

Если выручка от продажи меньше размера требований гашение требований происходит в пределах выручки.

Требования кредитора к залогодателю считаются погашенными полностью после передачи выручки от продажи имущества.

При удовлетворении исков за счет выручки от продажи имущества суд должен принимать во внимание, что требования кредитора и залогодержателя в ходе дела о банкротстве равны. В связи с этим залогодержатель не может обращаться в суд с заявлением о признании банкротом должника, предоставившего залог за другое лицо.

При условии недостаточности конкурсной массы, а также при существовании нескольких договоров залога, заключенными с разными залогодержателями на различные объекты погашение требований происходит пропорционально размеру, в котором требование кредитора обладает наиболее выгодным положением перед требованиями других кредиторов.

Если на залоговое имущество имеются несколько кредиторов, то гашение задолженности последующему залогодержателю происходит только после полного погашения задолженности первоначальному залогодержателю.

Шемякина ОксанаСпециалист по экономике и праву

Количество показов: 1355

Источник: http://arbir.ru/a_52180

Залоговый кредитор в процедуре банкротства: права и обязанности при продаже залога

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Во время проведения процедуры финансовой несостоятельности в ней принимает участие такое лицо, как залоговый кредитор. Его правовой статус часто претерпевал изменения в связи с тем, то менялись положения по данному вопросу в законодательстве РФ.

Сейчас обязанности и права залогового кредитора в конкурсном производстве четко определены и закреплены нормативно-правовыми актами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Правовой статус

Это кредитор, чьи претензии к должнику подкреплены залогом. По п.15 Постановления Пленума ВАС РФ от 15 декабря 2004 года при любой процедуре банкротства окончание залоговых отношений не наступает.

Залоговый кредитор — это кредитор, чьи претенезии к должнику подкреплены залогом.

То есть это в первую очередь конкурсный кредитор, у которого есть свои привилегии, а также возможность ать на собраниях. Для того, чтобы получить данный статус, нужно обратиться в соответствующем порядке к Арбитражному суду.

Особенности статуса

К особенностям правового статуса можно отнести то, что их претензии обеспечены залогом, а значит они могут быть полностью уверены в том, что их требования будут точно удовлетворены в отличие от прочих кредиторов, у которых нет подобной уверенности. Именно поэтому можно наблюдать тенденцию роста преимуществ обладания таким видом статуса. Также поэтому считаться, что у них есть более привилегированное положение.

Чтобы немного сбалансировать положение залоговых и других кредиторов законодательством РФ были разработаны некоторые меры для поддержания данного баланса:

  • установление процентного распределения всех средств;
  • ограничение права ания на собраниях.

Их права, обязанности и требования закреплены в ГК РФ и ФЗ №127 от 26 октября 2002 года. По п.7.1 ст.16 этого ФЗ требования такого специалиста относятся к требованиям третьей категории. При этом, обязательства должен обеспечивать поручитель.

Требования

При включении в реестр требований залоговых кредиторов суд проверяет законность появления подобных отношений — есть ли документы, которые бы могли это подтвердить, не прекратились ли они и какое имущество в залоге имеется.

Для получения статуса залогового кредитора нужно подтвердить законность приобретения залога.

То есть для того, чтобы стать залоговым кредитором, нужно представить суду доказательства, подтвержденные документально, о законности появления залога и его наличия на период проведения судебного разбирательства.

Такими документами могут быть ДКП и пр. В них надо полностью отобразить предмет контракта, который впоследствии станет предметом залога, его характеристики и т.д.

Это обязательные условия для получения подобного статуса. Это означает, что если в ходе процедуры обнаружится, что предмета залога нет, или он уже не является собственностью должника, то и залоговый кредитор перестает быть таковым. Ведь за счет чего он будет получать положенные ему денежные средства, если залога не существует как такового?

Права

По ст.349 ГК РФ он имеет право покрыть свои претензии к должнику за счет имущества, которое находится в залоге. Реализовать сразу же его не получится. Для этого нужно получить соответствующее постановление суда. Оно потребуется и для его передачи третьим лицам или продажи самого залога.

По ФЗ №127 при получении такого статуса у гражданина появляются определенные права, а именно:

  • предъявлять свои претензии в любой временной промежуток и возможность их удовлетворения;
  • начинать процесс продажи залогового имущества без проведения ания;
  • удовлетворение претензий данного кредитора может проводиться в первую очередь;
  • возможность ания на собраниях, которые освещают вопросы восстановления платежеспособности должника (если в процессе этих стадий конкурсный кредитор заявит об отказе реализации залога либо суд откажет в этом, то у него будет право голоса, по ст.12 и п.3 ст.18.1 ФЗ №127).

Последнее условия устанавливается в связи с тем, что у залогового и других кредиторов совершенно разные цели. Если же первые теряют свой статус, то они могут ать также, как и остальные кредиторы.

Права залогового кредитора определены нормативно-законодательными актами.

Если в суде вынесли постановление о реализации заложенного имущества, то данный кредитор имеет право на 70% от всей полученной суммы.Если же долг составляет меньше этого размера денежных средств, то он покрывается только в тех рамках, которых он определен документально.

При включении заемщика в реестр банкротов обеспечение претензий по залоговым задолженностям производится в третью очередь. Для этого кредитор должен подать заявление конкурсному управляющему.

Требования залогового кредитора должны удовлетворяться таким образом, как это предусмотрено по нормативно-правовым актам и реестру кредиторов.

После того, как были начаты такие этапы банкротства, как наблюдение или внешнее управление, то обращение на взыскание по залогу возможно только через суд. Это установлено п.1 ст.18.1 ФЗ №127. В ходе данных стадий залогодержатель имеет право этого добиться, но только в определенных случаях:

  • если есть риск того, что залоговые объекты могут быть повреждены или ликвидированы по каким-либо причинам;
  • их продажа не повлечет за собой полную утрату должником возможности вернуть свою платежеспособность.

Должнику для этого нужно привести весомые доказательства в суде, по п.5 ст.18.1 ФЗ №127.

Обязанности в делах о банкротстве

Через полтора месяца после того, как заемщик был объявлен банкротом, начинаются собрания кредиторов. В период, когда осуществляются такие собрания, если должник не выполняет претензий кредиторов, то они могут требовать их удовлетворения от его поручителя.

Статус залогового кредитора накладывает на него как определенные права, так и обязанности.

О том, как подать заявление а банкротстве, рассказано в этой статье.

В законодательном акте “О банкротстве” перечислены обязанности залогового кредитора:

  • имеет право на отказ от продажи заложенного имущества;
  • все требования кредиторов отображаются в реестре;
  • проведение аукциона для реализации объектов должника;
  • если залоговое имущество еще не было реализовано, а кредитор может принять его в собственность, то он обязан осуществить платежи на счет должника-владельца залога.

Участие в конкурсном производстве

Этап реализации имущества должника проводится только в случае, если прочие методы реанимирования предприятия или восстановления платежеспособности физ.лица потерпели неудачу. Он считается заключительным и проводится для того, чтобы обеспечить всем кредиторам возможность все-таки получить причитающиеся им денежные средства.

Как выбрать арбитражного управляющего для решения судебных споров? В этой статье содержится ответ на этот вопрос.

После реализации имущества залоговый кредитор имеет право на определенную, процентную часть.

По п.4 ст.

134 ФЗ №127 претензии залогового кредитора удовлетворяются за счет стоимости предмета залога.

После того, как все объекты, имеющиеся в собственности у должника были реализованы, все полученные денежные средства распределяются таким образом, по п.1 ст.138 этого же ФЗ:

  • 70% (не больше суммы обязательств, определенной залогом) уходит на погашение требований залогового кредитора;
  • 20% — на удовлетворение претензий первой и второй степени (если не хватает объектов для их погашения);
  • 10% — оплата услуг арбитражного управляющего и его сотрудников.

В некоторых случаях залоговый кредитор может оставить за собой залог, но тогда он должен часть цены залога отправить на специальный, банковский счет, по пп.4.1 и 4.2 ст.138 ФЗ №127.

При продаже залога организатором аукциона претензия залогового кредитора погашается за счет вырученных средств. Если этой суммы не хватает для полного удовлетворения его долга, то тогда он погашается также, как и остальных, то есть в третью очередь, по п.5 ст.18.1 ФЗ №127.

Заключение

Залоговый кредитор обладает более привилегированным положением по сравнению с остальными. Он может рассчитывать на то, что его претензии будут точно удовлетворены, так как они подкрепляются залогом. Чтобы подтвердить его наличие, нужно предоставить законность появления залоговых отношений. Только суд принимает окончательное решение по данному вопросу.

В результате реализации всего имущества должника залоговый кредитор получает 70% от всей полученной суммы для покрытия своих требований. Если же размер задолженности меньше этой суммы, то тогда кредитор получает только ту часть, какая ему и причитается по его долгу.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/prava-i-obyasonnosti-zalogovogo-kreditora.html

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом.

Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ.

Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ.

Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Обязанности залогодержателя

Кроме исключительных прав, залоговый кредитор наделен и рядом обязанностей:

  • взыскание имущества с должника;
  • отказаться от продажи обеспечения при получении голоса на собрании;
  • если принято решение о продаже обеспечение на торгах, то залогодержатель должен определить порядок и важнейшие условия;
  • при условии, что имущество не смогли продать на торгах, залоговый кредитор может выразить желание принять его и обязан известить об этом конкурсного управляющего.

Продажа залогового имущества

Собственность юрлица реализуется через торги, условия и порядок которых в определенно части определяются участниками с обеспеченными денежными требованиями. Сроки для конкретизации условий в законе не прописаны.

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой.

Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку).

Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости. Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Если залогодержатель решит оставить предмет обеспечения себе, перечисляется 25%-30% от стоимости на специальный счет должника. В случае если он отказывается от его принятия, то собственность реализуется через публичное предложение.

При успешной реализации на торгах денежные средства подлежат распределению между залогодержателем (в пользу которого перечисляется не менее 70% от полученной выручки) и на иные траты. Оставшиеся 30% направляются на спецсчет должника.

Но если должник должен ему меньшую сумму, то на его расчетный счет перечисляется только задолженность, включая основной долг и начисленные за это время проценты.

Когда собственность выступает обеспечением одновременно у нескольких субъектов, то выручка распределяется между ними пропорционально долям.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/kreditor/zalogovyj

Статус

Положение залогового кредитора определяется наличием у лица прав на собственность должника. При этом собственность должна присутствовать в естественности — должна сохраняться возможность взыскания долга путем реализации материальных гарантий.

Доказывать наличие собственности у должника обязан залогодержатель.

Если присутствуют возражения других лиц относительно заявлений залогодержателя, обязанность представления доказательств возлагается на управляющего или на других участников процесса.

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Признание залогодержателем в банкротстве

Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд. Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

В качестве доказательств суд учитывает:

  • Выписки из ЕГРП.
  • Акты проверки.
  • Выписки из ЕГРЮЛ.
  • Акты ареста.
  • Акты описи.
  • Акты сверки.
  • Свидетельства о регистрации транспорта.
  • Инвентаризационные описи.

Позиция арбитражного управляющего имеет большое значение в присвоении положения залогового кредитора в процедуре несостоятельности предприятия.

Если управляющий решит, что гарантирующее возмещение долга имущество необходимо заемщику для осуществления хозяйственной деятельности, залогодержатель не получит преимуществ.

Этот нюанс приобретает особую актуальность в период финансового оздоровления.

Заявление о признании залоговым кредитором

В процессе подачи требований о присвоении статуса залогового кредитора могут сложиться следующие ситуации:

  1. Залогодержатель предъявляет требования как «обычный» истец, не заключивший договора о гарантийных отношениях. В таком случае лицо заявляет о своем особом положении позже, уже в ходе производства. При этом существует риск пропуска указанного в Законе о банкротстве срока. Если срок будет пропущен, то заявитель не получит преимуществ и будет участвовать в деле на общих основаниях.
  2. Изначально предъявляющий свои требования залогодержатель не имеет доказательств наличия у должника заложенного имущества. Суд отказывает залогодателю в признании его статуса, но оставляет для него возможность повторного обращения при обнаружении доказательств наличия данного имущества. Дело подлежит пересмотру по открывшимся обстоятельствам, и все сроки соблюдаются, так как датой предъявления требований считается дата первого обращения.

Права залогодержателя

Основное преимущество залогового кредитора — возможность погашения долга за счет реализации гарантий раньше остальных заемщиков. Для того чтобы привилегия залогодержателя вступила в силу, лицо наделяется следующими правами:

  • Подача заявления до начала судебного производства о банкротстве.
  • Продажа с торгов заложенного имущества.
  • Подача требования о немедленном погашении долга путем отчуждения имущества в пользу заемщика.

Пленум 58

На 58 пленуме Высшего арбитражного суда специально рассматривались вопросы, связанные с особым статусом некоторых категорий истцов и удовлетворением их требований. В частности, в обязанности суда вменяется проверка наличия оснований для присвоения положения залогового кредитора.

Если в ходе проверки выясняется факт отсутствия гарантирующего возврат долга имущества, залогодержатель теряет особое положение, но сохраняет возможность взыскания долга в качестве обычного истца. Такая ситуация может возникать вследствие отчуждения или физической гибели имущества.

Также на 58 пленуме было признано право на заявление о признании залоговым кредитором в любой момент после начала дела о банкротстве. Правило действует в случае, если заимодавец предъявил свои требования как «обычный» участник процесса, а впоследствии, сумев найти доказательства наличия залогового имущества, решил приобрести привилегированный статус.

Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов

К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств.

Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях. В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.

Залоговый кредитор может ать на собрании в случае утраты статуса, произошедшей в том числе и вследствие продажи гарантирующего возврат долга имущества. Также он имеет право голоса при решении определенных законом вопросов, например, когда речь идет о мировом соглашении или замещении активов.

Включение в реестр

Решение о включении залогового кредитора в реестр принимает суд. Иск к должнику может предъявляться в любой момент конкурсного производства. Предъявленные вовремя иски имеют преимущества перед заявлениями, полученными после закрытия реестра. Это правило работает по отношению ко всем очередям кредиторов в процедуре банкротства.

Что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр?

Закон не предусматривает восстановление срока включения заявлений в реестр. Залоговый кредитор, не успевший вовремя включиться в процедуру, рискует не вернуть долг сполна. Истец не получает специальных прав, его иски удовлетворяются за счет денежной массы, оставшейся после погашения долгов участников конкурсного производства.

После закрытия реестра иск можно подавать в 30-дневный срок с момента появления в печати информации о начале этапа наблюдения в процедуре банкротства.

По просьбе залогодержателя временный управляющий может перенести первое собрание на поздний срок. Следует учитывать, что первое собрание должно проводиться не позднее чем за 10 дней до окончания этапа наблюдения.

Включившись в дело на любом из этапов процесса, можно рассчитывать на часть средств, пропорциональную своей доле долга.

Право голоса

По закону на собраниях заимодателей залоговый кредитор права голоса не имеет. Это «плата» за определенные привилегии. Право голоса остается в следующих случаях:

  • Залоговый кредитор отказывается от своего права на залог.
  • Суд отказывает в праве взыскания залога.
  • Утрата залоговым кредитором своего статуса.

Также залогодержатель может ать при решении следующих вопросов:

Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве

Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.

С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения). Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.

Источник: http://bankrotstvo-lite.ru/kreditor/zalogovyj/

Залоговый кредитор в банкротстве: права и обязанности

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Долговые обязательства в хозяйственных договорных отношениях в большинстве случаев обеспечиваются каким-либо имуществом, которое выступает в роли залогового обеспечения. При наступлении неплатежеспособности должника взыскание долгов обращается именно на это залоговое имущество.

Чтобы обеспечить сохранность данного имущество, при предоставлении долга, оно передается кредитору либо залогодержателю.

Понятие кредитора при банкротстве

Именно держатель залогового имущества выступает в процедуре признания несостоятельным в качестве кредитора, чьи права обеспечены залогом.

Такое лицо является участником процедуры банкротства наравне с остальными кредиторами, но имеет особый правовой статус.

Находясь в третьей очередности кредиторов банкрота по закону, он вправе в любой момент заявить об удовлетворении принадлежащих ему кредиторских требований.

Данное право такого кредитора предусмотрено потому, что по сути его правомочия итак обеспечены, и заимодатель имеет бесспорное правомочие на погашение долгов банкрота ему за счет указанного имущества. Это и составляет особый правовой статус кредитора, чьи права обеспечены залогом в процедуре банкротства.

По закону такое лицо вправе обратиться в суд, с соответствующим прошением о взыскании долговых обязательств за счет заложенного имущества, на любой стадии процедуры. Однако возникают некоторые сложности на стадиях арбитражного правления и санация предприятия – банкрота.

Полномочия кредитора по залогу в процедуре банкротства

Право кредитора, чьи права обеспечены залогом, при процедуре признания должника несостоятельным заключается в преимуществе, которым он обладает относительно других заимодателей. В этом плане он вправе:

  1. Подать иск в суд еще до начала процедуры признания несостоятельным субъектом.
  2. Подать ходатайство при рассмотрении судом вопросов о признании банкротом.
  3. Потребовать немедленного удовлетворения долговых правомочий за счет заложенного имущества.
  4. Провести торги по продаже залогового имущества.

Однако наличие подобных прав не является гарантией погашения требований. В согласии со стадией банкротства и иных обстоятельств дела ему могут отказать в бесспорном погашении требований.

Кто такой залоговый кредитор при банкротстве, смотрите в этом видео:

Так, если залоговое имущество будет признано необходимым для санации предприятия назначенным судом арбитражным директором, тот вправе отказать в предоставлении залоговому кредитору соответствующего имущества.

Также отказ может идти со стороны судебного органа при рассмотрении ходатайства. В подобных случаях заимодатель потеряет свой особый статус, но лишь до объявления должника банкротом. Также, основаниями отказа могут служить:

  • размер долга, меньше чем 5 % стоимости имущества;
  • долг просрочен менее чем на три месяца.

Кроме того, у залогодержателя в процедуре определения несостоятельности могут возникнуть некоторые обязанности. В основном они взаимосвязаны с реализацией его прав. Так:

  1. Если такой кредитор решил участвовать в собрании кредиторов и иметь право голоса на нем, то он должен выразить отказ от своего особого статуса.
  2. Если суд или арбитражный директор допустил продажу заложенного имущества, то залогодержатель обязан определить порядок и сроки осуществления торгов и предоставить данные суду или арбитражному директору.
  3. Когда имущество не было реализовано на торгах, такой кредитор вправе оставить имущество себе. Но при этом он обязан часть средств, превышающих сумму задолженности согласно с оценкой залога, перечислить на счет должника.

Также у кредитора по залогу имеются иные обязанности процессуального характера, когда от него требуется участие на совете кредиторов и судебном процессе в целом.

Правовой статус залогового кредитора

Правовые положения залогодержателя заключаются в его особом статусе при процедуре определения должника несостоятельным субъектом. Если с одной стороны, он правомочен в бесспорном положении требовать удовлетворения долгов в отношении его, то с другой его правомочия в определенной степени урезаны.

Такое положение введено в целях сохранения экономически необходимых субъектов хозяйственной жизни общества. Залогодержатель права участия в этом процессе лишен. Имея право быть участником в собрании кредиторов, тот не может ать при вынесении решений.

То есть все решения касательно собственности должника, в том числе принимаются без его участия. Хоть его правомочия итак гарантированы, это не означает, что все его правомочия могут быть удовлетворены, исходя из состояния должника и этапа процедуры признания несостоятельным.

Какие возникают вопросы при удовлетворении требований кредиторов? myshared.ru

В то же время такие кредиторы вправе отказаться от особого статуса и получить право участвовать на собраниях.

В подобном случае очередность удовлетворения его требований будет определяться по общим правилам.

Правовое положение залогодержателей в целом заключается в наличии преимущества перед остальными категориями кредиторов.

Кредитор по залогу в процедуре несостоятельности – значение и роль

Именно от действий кредитора, чьи права обеспечены залогом, может зависеть все будущее должника и долговых обязательств его перед остальными заимодателями.

Так, если общее финансовое состояние должника относительно стабильное или же стабилизировалось вследствие действий арбитражного менеджера и остальных кредиторов, а заимодатель, имеющий право взыскания своих требований по залогу, затребовал реализации своих правомочий, то, как итог, все достижения процедуры признания несостоятельным могут быть сведены к нулю.

Также значение роли залогодержателя содержится в бесспорности его прав. А это значит, что ни арбитражный управляющий, ни собрание кредиторов не уполномочены оспаривать его действия по удовлетворению принадлежащих ему требований в счет заложенной собственности. Однако на практике данная роль сводится к минимуму.

Отказ от своего статуса не означает лишение его правомочия на залог. По окончанию процедуры несостоятельности он все же уполномочен обратить удовлетворение своего долга на данное имущество.

Долгосрочные и текущие долги

Возникновение подобного вопроса возможно в процессе осуществления санации должника. Когда предприятие на процедуре банкротства продолжает осуществлять свою деятельность, возникают его текущие обязательства. Законодательство определяет такие обязательства также как обязательства в отношении остальных заимодателей.

Но в соотношении между текущими долгами банкрота и обязательствами, гарантированными залогом, преимуществом обладают текущие обязательства. Но обращение взыскания по таким обязательствам, допускается лишь на наличные средства в порядке очередности.

Может ли кредитор требовать возмещение долга залоговым имуществом, ответ найдете в этом видео:

Имущество под залогом никоим образом не должно быть затронуто требованиями по указанным долгам. Также, если кредитором по текущим и по обязательствам залога выступает одно и то же лицо, то оно не имеет права обращать удовлетворение долгов по текущим операциям на имущество, находящееся в залоге.

Согласие кредитора при продаже залога

Согласно законодательству продажа имущества, находящегося в залоге без согласия полномочного кредитора не допускается. Права данного лица по долгам, обеспеченным залоговым имуществом относятся к категории бесспорных требований. По этой причине ни суд и ни решение заимодателей, вынесенное на общем собрании не правомочно осуществлять реализацию такого имущества.

К тому же, если у задолжника имелись налоговые задолженности, то погашение их возможно за счет имущества, предоставленного в залог. Однако, при удовлетворении требований вне очередности, на соответствующее имущество удовлетворение должно обращаться в последнюю очередь.

Также законодательством предусмотрены положения, согласно которым в определенных случаях для реализации имущества в залоге может потребоваться согласие держателя залогового права. К подобным случаям относятся те ситуации, что для дальнейшего нормального финансового существования должника необходима реализация указанного имущества.

В любом случае уведомление залогодержателя является обязательным условием реализации такого имущества с согласия залогодержателя или без него. Таким образом гарантируются правомочия кредитора.

Методы гарантии прав кредиторов

Основной дополнительной гарантией подобных заимодателей является страховка. Законодателем предусматривается обязательное страхование закладываемого имущества.

В подобном случае, когда заложенная собственность будет повреждена или иным образом придет в непригодное для реализации состояние, то преимущественное правомочие на получение страховой выплаты принадлежит залогодержателю. Так что в любом случае удовлетворение правомочий кредитора обеспеченных залогом осуществляется.

Распределение средств при реализации залогового имущества.

Кроме того, по установленным правилам страхования, договоры кредитования также могут быть застрахованы сами по себе. Для них имеются особые условия страхования, но, тем не менее, это очень действенный механизм гарантии прав заимодателя.

К тому же, когда заложенное имущество изымается в пользу государства или муниципалитета, то залогодержатель вправе получить взамен равноценное имущество либо вправе требовать возмещения своих прав за счет государства или муниципалитета.

Данное положение исходит из необходимости реализации преимущественного правомочия удовлетворения прав залогодержателя, которое закреплено в законе. Однако, когда в договоре кредитования не определена возможность досрочного истребования всей суммы долга залогодержателем, то гарантии прав его не начинают действие.

Таким образом, залогодержатели, несмотря на то, что они занимают третье место в очереди погашения долгов должника – банкрота, обладают некоторыми преимуществами относительно остальных категорий должников.

Однако данное преимущество, несмотря на бесспорность, не является абсолютным. Оно может быть ограничено или отложено по решению суда, органа исполнительной власти либо арбитражного управляющего.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/bankrotstvo/zalogovii-kreditor-v-bankrotstve.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.