Что это: накопительная часть пенсии?

Содержание

Что такое накопительная часть пенсии и как она формируется?

Что это: накопительная часть пенсии?

При выходе на отдых в определенном возрасте россиянин имеет право на ежемесячную материальную выплату от государства. Она состоит из трудовой и накопительной частей.

Накопительная часть пенсии – это инвестируемые средства, позволяющие в пенсионном возрасте получать более высокий доход. Ее формирование происходит во время трудовой деятельности человека.

Такое разделение произошло в 2002 году.

Накопительная часть пенсии: что это такое простыми словами

Правом накопить имеют граждане 1967 года рождения включительно и моложе. Страховые взносы старшего поколения поступают только на страховую часть.

Будущий пенсионер выбирает компанию, которой он доверяет распоряжаться своими сбережениями. Для приумножения средств можно предпочесть:

  • Управляющую компанию (УК);
  • Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ);
  • Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФ).

По умолчанию накопления остаются в ПФ, распоряжение которыми отдается Внешэкономбанку. Отказаться от отчислений возможно в любой момент, при этом имеющаяся сумма будет продолжать «работать».

При выборе УК или НПФ стоит учитывать надежность, доходность и время работы организации.

Из чего складывается и за счет чего увеличивается: что нужно знать

До конца 2015 года россиянин имел право решить — отдавать ли все 16% от своей заработной платы на страховую пенсию или часть денег инвестировать.

В формировании накопительной части трудовой пенсии участвуют:

  1. 6% от суммы взносов, уплачиваемых в Пенсионный Фонд.
  2. Средства Материнского капитала, если была выбрана именно эта статья расходования.
  3. Взносы гражданина, участвующего в Программе государственного софинансирования.

Стоит отметить, что накопления успела сделать категория граждан с 2002 по 2004 г.г. В нее входят мужчины 1953-1966 года рождения, женщины 1957-1966 года рождения.

Увеличение дохода происходит за счет инвестирования УК или НПФ в различные финансовые и фондовые инструменты. При этом риск не велик. Если результат деятельности выбранной компании будет отрицательным, уплаченные взносы пенсионер получит в полном размере.

Важно! Узнать размер накопленных средств можно на сайте Государственных услуг.

Что значит накопительная часть пенсии заморожена?

С 2014 года временно Правительством введена мера по ограничению разделения платежей. Продлится она до 2020 года. В данный момент все взносы от работодателей в Пенсионный Фонд идут только на страховую пенсию. Такой шаг позволяет решить насущные вопросы в экономике страны.

У граждан России это изменение вызвало вопросы и волнение. С одной стороны — это упущение дохода, который можно было бы получить от деятельности фондов и компаний.

С другой стороны — это судьба уже накопленных сбережений.

Продолжится ли программа формирования накопления сбережений, поступят ли они на личные счета и будут ли они проиндексированы — эти моменты на данный момент остаются невыясненными.

Чем отличается страховая пенсия от накопительной?

Взносы на страховую часть составляют 10% от заработной платы. Для будущего пенсионера выгодно, чтобы получаемый сейчас доход был полностью официальный. Величина «белой» заработной платы увеличивает прибыль в будущем.

Выплаты страховой пенсии производятся ежемесячно до последнего дня жизни человека.

Размер накопительной части зависит от предприимчивости гражданина. Выбор НПФ или УК, успешно ведущих деятельность, позволяет получить ощутимую прибавку к доходу на законном отдыхе.

Получить накопительные средства можно несколькими способами:

  • Единовременная выплата накопленного капитала.
  • Ежемесячные выплаты на определенный срок. Он не может быть менее 10 лет.
  • Пожизненные выплаты, размер которых не сложно вычислить. Необходимо накопленную сумму разделить на количество месяцев — 246. Эта цифра учитывает предполагаемое время выплат и среднюю продолжительность жизни.

Отличием является возможность получить накопленные сбережения наследникам пенсионера, если он умер ранее, чем успел ими воспользоваться.

Для распоряжения деньгами правопреемнику необходимо обратиться с заявлением в ПФ не позднее 6 месяцев после смерти пенсионера. Дети, супруг и родители имеют право в первую очередь получить сумму.

Конструктивная идея предоставляет возможность человеку самому аккумулировать и приумножать денежные средства для достойного уровня жизни. Она заставляет задумываться о будущем, разумно и осознанно расставлять жизненные приоритеты.

Источник: http://npfrate.ru/pensia/vidy-pensij/nakopitelnaya/chto-takoe.html

Накопительная пенсия

Что это: накопительная часть пенсии?

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

Порядок формирования накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в1967 году и позже, у которых трудовая деятельность (со страховыми выплатами) началась до 1 января 2014 года и которые до 31 декабря 2015 года сделали свой выбор в ее пользу. Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Право принять решение о формировании пенсионных накоплений в настоящем сохраняется только у лиц с годом рождения 1967 и позднее, в течение пяти лет после первых страховых отчислений в ПФР.

Для таких граждан законодательством предусмотрены некоторые моменты:

  • для реализации своего выбора им отводится с момента первых отчислений не больше пяти лет;
  • если застрахованному лицу не исполнилось еще 23 года, то срок выбора продляется до конца года, в котором он достигнет этого возраста.

Пенсионное обеспечение финансируется за счет перечисления работодателем страховых взносов в размере 22% от заработной платы.

При выборе варианта с накопительной пенсией — 6% от взносов идет на накопление средств, 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Кроме обязательных страховых перечислений накопительная пенсия может формироваться за счет:

Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2018 году составляет 246 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Как узнать сумму накопительной части пенсии (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

  1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
  2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
  3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась.

Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/

Кому положена накопительная часть пенсии и как получить?

Что это: накопительная часть пенсии?

Не хочу читать! Нужна консультация

Пенсия – немаловажное подспорье для пожилых людей, наличие которого позволяет уделять большую часть времени себе и не беспокоиться об отсутствии других источников дохода.

На сегодняшний день в России существует три вида пенсий: государственная, страховая и накопительная. И если с первыми двумя все более или менее понятно, то накопительная пенсия для многих остается не очень понятной вещью.

Давайте попробуем разобраться, кому положена накопительная часть пенсии и что она из себя представляет.

Что такое накопительная пенсия?

Эта разновидность пенсии имеет следующие существенные отличия от государственной и страховой:

  • Из обязательной суммы взносов, совершаемых работодателем, 6% выделяется на создание и пополнение накопительной части.
  • Работник вправе выбирать, куда инвестировать эту часть денежных средств для ее увеличения. Для этого можно выбрать Пенсионный Фонд, какую-либо управляющую компанию или негосударственный фонд.
  • Эту денежную сумму можно получить единовременным платежом сразу после ухода на заслуженный отдых.
  • Ее могут получить родственники или доверенные лица пенсионера, в случае его кончины.

Обратите внимание! Ее также можно получить до выхода на пенсию, в случае, если гражданин имеет инвалидность 1-3 группы.

Каким категориям граждан она положена?

Получить накопительную часть пенсии могут граждане, относящиеся к следующим категориям:

  1. Рожденные после 1966 года и участвующие в системе обязательного страхования пенсии.

    Получить ее они могут при соблюдении следующих условий:

    – Они осуществляли трудовую деятельность после 2001 года.– Их возраст считается пенсионным или они обладают правом получать пенсию досрочно.

    – Стаж пенсионного страхования превышает отметку в 6 лет.

  • Ко второй группе граждан, имеющих право получать накопительную часть пенсии, относятся лица, родившиеся в промежутке с 1953 года до 1966 (мужчины) и с 1957 до 1966 года (женщины).

    Важно! Наполнение накопительной части у этой группы граждан осуществлялась в период с 2002 года до 2004 включительно. Условие о необходимости превышения страхового стажа в пять лет для них не является актуальным.

  • Гражданам, являющимся участниками софинансирования пенсий со стороны государства, также полагается получение накопительной части.

    К ним относятся пенсионеры, выделявшие дополнительные денежные средства в Пенсионный Фонд и группа лиц, владеющих сертификатами семейного или материнского капитала, направивших их средства в Накопительный Фонд.

  • В случае преждевременной кончины пенсионера до его получения денежных средств со счета, а также до момента изменения размера данной пенсии, накопительную часть могут получить родственники погибшего или лица, являющиеся его приемниками.
  • Каким образом можно получить накопленные деньги?

    Для получения данных денежных средств единым платежом, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд вашего города. Для этого вам потребуется иметь при себе следующий список документов:

    • ваш паспорт;
    • документ, в котором будет указан ваш стаж работы и размер положенной вам пенсии. Его можно оформить в ПФР;
    • также вам потребуется страховой номер индивидуального лицевого счета;
    • не забудьте взять с собой реквизиты того банка, на счет которого будут произведены выплаты с накопительной части счета.

    Время рассмотрения вашего заявления и решения удовлетворить его или нет, составляет до 30 календарных дней. По истечении данного срока вы или получите выплату, или отказ, оформленный в письменной форме, с указанием причин такого решения. По закону, начиная с 2015 года, выплаты производятся не чаще одного раза в течение пяти лет.

    Как можно узнать размер накопительной части пенсии?

    Информацию, позволяющую получить ответ на этот вопрос, можно получить, воспользовавшись следующими способами:

    1. Воспользовавшись услугами интернета.

      Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте Государственных услуг. Это можно сделать из любого места и в любое удобное время. С его помощью вы можете узнать точную сумму вашей накопительной части и воспользоваться другими функциями, предоставляемыми данным Интернет-ресурсом.

      Пошаговая инструкция выполнения данного метода:

      – Заходим на сайт Госуслуг. В разделе регистрация указываем все необходимые данные о себе и проходим проверку на их достоверность.– Авторизуемся на сайте при помощи пароля, полученного после регистрации.– Выбираем вкладку «Пенсионные накопления».

      – Нажимаем на кнопку, которая отвечает за выдачу результатов о пенсионных накоплениях.

    2. Пенсионеры, которые плохо дружат с современными технологиями, могут обратиться непосредственно в ПФ по месту проживания. Сотрудники данного учреждения сами зарегистрируют вас на сайте «Государственных услуг» и помогут вам узнать необходимую информацию на месте.

    В том случае, если ваши денежные средства находятся в распоряжении какого-либо негосударственного пенсионного фонда или вы участник пенсионной программы, вы можете узнать интересующую вас информацию в офисе этой организации.

    Кроме того, существует возможность узнать количество денежных средств на лицевом счете после смерти человека. Для этого родственники или другие близкие ему люди должны обратиться с заявлением в ПФР. С собой нужно иметь следующие документы:

    • паспорт родственника;
    • свидетельство о смерти;
    • страховое свидетельство принадлежащее умершему;
    • в случае если накопительная часть была оформлена как наследство, необходимо предъявить документы о родстве с данным человеком.

    Вся сумма, которую пенсионер накопил до момента смерти, будет разделена между всеми обратившимися в ПФР родственниками в течение шести месяцев.

    Обратите внимание! Если со дня смерти прошло более шести месяцев, накопительную часть можно получить лишь после решения суда. Не нашли ответа? Бесплатная консультация

    Источник: https://pensiolog.ru/pensii/nakopitelnaya-chast-pensii-chto-takoe-i-komu-polojena/

    Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница :

    Что это: накопительная часть пенсии?

    Чем друг от друга отличается страховая и накопительная часть пенсии, для большинства граждан абсолютно непонятно. Однако она существует и является очень существенной.

    Интересен тот факт, что интересуются данным вопросом не только пожилые люди, которые вышли на пенсию или только готовятся это сделать, но и молодое поколение, обеспокоенное своим будущим. Так как такая часть пенсии позволяет готовиться к пенсии задолго до наступления пенсионного возраста – это очень правильная позиция молодежи.

    Однако следует учитывать, что, несмотря на возможность получения повышенных доходов в старости, есть немаленький риск получить меньше или же вообще потерять все средства.

    Страховая пенсия

    Страховая и накопительная часть пенсии, что это такое? Именно так задает вопрос большинство граждан. Под страховой частью подразумевается именно та пенсия, к которой все привыкли.

    То есть это часть дохода, ежемесячно отчисляющаяся работающим лицом для того, чтобы в старости получать определенные выплаты от пенсионного фонда, которых теоретически должно хватать на проживание пожилого человека.

    Она формируется как из тех денежных средств, которые перечисляет человек за всю жизнь в процессе работы, так и из сумм, выделяемых государством.

    На данном этапе пенсия рассчитывается при помощи системы баллов, которые зарабатываются гражданином за всю его трудовую карьеру, индексируются с учетом инфляции и других факторов и выплачиваются в определенном объеме. Это верно как для накопительной, так и для страховой пенсий.

    Пример расчета страховой пенсии

    Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ)+(КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.

    Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета страховой пенсии. Человек выходит на пенсию в 60 лет. Накопленный страховой капитал составляет 12 000 рублей. Первым делом высчитывается индивидуальный коэффициент по формуле: 12000-3910,34/64,1=126,2 баллов.

    Дальнейший расчет выглядит таким образом: страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент + сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент. Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рублей.

    Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая. Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.

    Накопительная часть пенсии

    Ещё в прошлом году пенсия делилась на две части. Одна из них была страховой (то есть обязательной, которая в любом случае будет выплачена), другая накопительной, которой гражданин мог управлять по собственному желанию.

    Несмотря на то что сейчас это несколько изменилось, суть осталась той же.

    Накопительная часть представляет собой часть общей пенсии, состоящей и из накопительной, и из страховой, однако распоряжаться этой ее частью можно самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для управления собственными средствами, которые накапливаются на старость.

    Формируется они из тех же самых баллов, что и страховая пенсия. Граждане получают возможность выбирать между начислением им только страховой пенсии или и страховой, и накопительной.

    Во втором варианте количество баллов, отчисляемых на страховую часть, будет уменьшено, и они будут переведены на накопительную.

    Благодаря такой системе гражданин сам может решать, что ему делать со своими будущими платежами: оставить все как есть и получать гарантированный, стабильный, но небольшой доход в старости, или же рискнуть и попробовать получить значительно больше.

    Пример расчета накопительной пенсии

    Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей. Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.

    После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей. Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев).

    В итоге получаем 411840/228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше.

    Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.

    Отличия

    Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% — на накопительную (по желанию плательщика).

    С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую.

    Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии — что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.

    Плюсы НПФ

    Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны – получаемый доход, который сильно может помочь в старости.

    Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением. После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией.

    По сути, риск – вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход.

    В другом случае, рискуя, есть шанс получить больше прибыли, но и возможная потеря всех перечисленных средств также присутствует.

    Минусы НПФ

    Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии — своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии.

    К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы. Каждый из них управляется разными людьми, используемыми для получения дохода разные средства (естественно законные).

    Таким образом, в одном НПФ прибыль может быть более значительной, но и риск потерять средства так же, как и при закрытии банков теряют депозиты, тоже велик.

    В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию.

    Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами.

    Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

    Другие способы

    Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.

    Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно).

    Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.

    Итоги

    Учитывая написанное выше, можно сделать вывод что страховая и накопительная часть пенсии – это разные вещи. Накопительной можно управлять по собственному желанию, но и ответственность за утерю данных средств также будет лежать непосредственно на самом гражданине. Страховая пенсия – это именно те платежи в старости, к которым все привыкли и которые гарантирует государство.

    Тем гражданам, которые привыкли сами контролировать свои финансы, можно порекомендовать попробовать получить более высокий доход в старости, а те, для кого надежность и стабильность находятся на первом месте, всегда могут все средства перечислять только на страховую пенсию и не беспокоиться о возможных финансовых потерях. Надеемся, что в данной статье все интересующиеся граждане получили ответ на свой вопрос о том, что такое страховая и накопительная часть пенсии, в чем разница между ними и так далее.

    Источник: https://BusinessMan.ru/new-straxovaya-i-nakopitelnaya-chast-pensii.html

    Что такое накопительная пенсия и как её получить: порядок формирования и выплат

    Что это: накопительная часть пенсии?

    Накопительная составляющая пенсии, относящаяся к разряду новшеств в деле формирования пенсионных отчислений, была принята к рассмотрению в 2002 году.

    По мнению предложивших её специалистов, подобное нововведение должно было стимулировать рост пенсий в нашей стране. Насколько данный подход к формированию пенсионных накоплений окажется эффективным – можно будет узнать только со временем.

    Условия назначения и сроки

    Каковы условия получения накопительной пенсии?

    Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

    • гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
    • на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
    • размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.

    Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

    Скачать ФЗ О порядке финансирования [405.63 KB]

    Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

    При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).

    Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

    Порядок формирования

    Из чего формируется накопительная часть?

    Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

    Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время  28% и распределялись так:

    1. 14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
    2. ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.

    Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

    Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату

    Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

    Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

    По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

    А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

    Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

    Порядок расчёта

    Каков порядок расчета пенсии?

    Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

    С = ПН / Т,

    Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

    Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

    На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году  величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

    Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

    Порядок организации выплат

    Способы получения накопительной пенсии

    Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

    • Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком. 
    • Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.

    Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

    С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

    Схема накопительной пенсии

    После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

    Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).

    Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

    Способ производства выплат

    Выбор получения пенсии делится на несколько видов

    Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

    1. Единовременные суммы, полностью поступающие в распоряжение уже состоявшегося пенсионера.
    2. Срочные выплаты, получаемые гражданином пенсионного возраста ежемесячно.
    3. Перечисление пенсионеру денег в объёме, зависящем от величины накоплений на персональном счёте.
    4. В форме перечисления накоплений застрахованным лицом его законному правопреемнику.

      Куда идут страховые взносы?

    Единовременную выплату могут получать:

    • лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
    • граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
    • достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.

    Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

    Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).

    Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

    Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

    Приостановление и прекращение отчислений

    При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

    После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

    • после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
    • по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
    • при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
    • непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
    • при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

    В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

    Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.

    В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

    В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

    Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Июл 24, 2017Контент Менеджер

    Источник: https://posobie.help/pensiya/nakopitelnaya-pensiya.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.